Cooperativas de crédito e competitividade no mercado financeiro brasileiro: uma análise das taxas de juros
DOI:
https://doi.org/10.5902/2359043268474Palavras-chave:
Cooperativismo de crédito, Balizadores de taxas de mercado, Concorrência bancáriaResumo
As cooperativas de crédito e os bancos oferecem serviços financeiros, e, portanto, se tornam concorrentes em um mesmo mercado. Dessa forma, essa pesquisa buscou testar se a participação das cooperativas de crédito no mercado financeiro brasileiro oferece competitividade suficiente para influenciar a redução das taxas de juros do mercado. Sendo assim, o objetivo principal desta pesquisa é investigar se as cooperativas de crédito exercem influência nas taxas de juros do mercado financeiro. A pesquisa é de natureza quantitativa e os dados são referentes à taxa de juros representativo de empréstimos e títulos. A fim de testar os objetivos propostos, foram realizados testes de diferença de média (Mann-Whitney) e de diferença de mediana. Os resultados indicaram que há diferença entre as taxas bancárias e as taxas cobradas pelas cooperativas de crédito, sendo as das cooperativas de crédito mais baixas que as dos bancos, mas não foram encontradas evidências de que a concorrência exercida pelas cooperativas de crédito fosse suficiente ao ponto de influenciar as taxas de juros cobradas pelos bancos.
Downloads
Referências
ABREU, S. A. The effects of credit unions on bank rates in the Brazilian market. Diario del Supervisor Bancario, n. 39, p. 1–12. 2014
ANNIBAL, C. A.; KOYAMA, S. M. Cooperativas de crédito: taxas de juros praticadas e fatores de viabilidade. [Trabalhos para Discussão, 257]. Brasília, DF: Banco Central do Brasil. 2011a.
ANNIBAL, C. A.; KOYAMA, S. M. Pesquisa Trimestral de Condições de Crédito no Brasil. [Trabalhos para Discussão, 245]. Brasília, DF: Banco Central do Brasil. 2011b.
BANCO CENTRAL DO BRASIL – BACEN. Cooperativas de crédito versus bancos privados: comportamento após a captura de novos clientes. Relatório de Economia Bancária. Brasília, DF: Banco Central do Brasil. p. 171-175. 2019c.
BANCO CENTRAL DO BRASIL – BACEN. Modelo de Negócios de Cooperativas de Crédito. Relatório de Economia Bancária. Brasília, DF: Banco Central do Brasil. p. 62-29. 2019a.
BANCO CENTRAL DO BRASIL – BACEN. Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo de 2019. Brasília, DF: Banco Central do Brasil. 2019b.
BEUREN, I. M. (Org.). Como Elaborar Trabalhos Monográficos em Contabilidade: Teoria e Prática. 3. ed. São Paulo: Atlas, 2014.
CAMPOS, T. S. M.; SOUZA, M. C; CAMPOS, F. C., et al. O Cooperativismo: uma Análise das Taxas Cobradas nos Serviços Prioritários de Bancos Versus Sistema de Cooperativas de Crédito. VIII Simpósio de Excelência em Gestão e Tecnologia. Anais..., 2011.
FEINBERG, R. M. Credit unions: fringe suppliers or cournot competitors?. Review of Industrial Organization, v. 20, p. 105-113, 2001b.
FEINBERG, R. M. The competitive role of credit unions in small local financial services markets. Review of Economics and Statistics, v. 83, n. 3, p. 560-563, 2001a.
FULLERTON JR, T. M.; MUÑIZ, E. P. Credit union loan rate determinants in the United States. Applied Economics, v. 52, n. 49, p. 5413-5425, 2020.
FUNDAÇÃO INSTITUTO DE PESQUISAS ECONÔMICAS – FIPE. Benefícios econômicos do cooperativismo de crédito na economia brasileira. Sistema de Crédito Cooperativo – Sicredi. São Paulo. Dez. 2019.
HANNAN, T. H. The impact of credit unions on the rates offered for retail deposits by banks and thrift institutions. FEDS Working Paper n. 2003-06. 2003.
KONDO, K. Do credit associations compete with each other in Japanese regional lending markets? Journal of Economics and Finance, v. 41, n. 1, 195–210. 2017.
LAWRENCE, E. R.; NGUYEN, Ca; PACHECO, A. Interest Rate Competition among C Banks, S Banks, and Credit Unions. Journal of Financial Services Research, p. 1-24, 2022.
LEWGOY, J. Cooperativas de crédito crescem com taxas baixas e agências. Vale sair do banco? Valor Investe. São Paulo. 2020. Disponível em: https://valorinveste.globo.com/objetivo/organize-as-contas/noticia/2020/01/22/cooperativas-de-credito-crescem-com-taxas-baixas-e-agencias-vale-sair-do-banco.ghtml. Acesso em: 07 Jul. 2020.
MANN, H. B.; D. R. WHITNEY. On a test of whether one of two random variables is stochastically larger than the other. Annals of Mathematical Statistics. 1947.
MARTINS, G. A.; THEÓPHILO, C. R. Metodologia da investigação científica para ciências sociais aplicadas. São Paulo, SP: Atlas. 2009.
MCKILLOP, D.; WILSON, J. O. S. Credit unions: A theoretical and empirical overview. Financial Markets, Institutions & Instruments, vol. 20, p. 79-123. 2011.
MOTOKI, F.; CRUZ, P.; ASSUNÇÃO, R. Banks’ Reaction to Credit Unions: Evidence from a High-Interest Credit Market. Available at SSRN, 4160580.
OCB - Organização das Cooperativas Brasileiras. (2020). Organizações cooperativas brasileiras. Disponível em: https://somoscooperativismo.coop.br/ocb. Acesso em: 09 Jul. 2020.
ORNELAS, J. R. H.; SILVA, M. S.; DOORNIK, B. F. N. Informational switching costs, bank competition, and the cost of finance. Journal of Banking & Finance, v. 138, p. 106408, 2022.
PERONI, J. M. O Futuro do Cooperativismo de Crédito. Entrevista. MundoCoop, ed. 93, Jul., 2020.
PINHEIRO, M. A. H. Cooperativas de Crédito - História da evolução normativa no Brasil. Brasília. 2008.
RUBIN, G. M.; OVERSTREET, G. A.; BELING, P. A.; RAJARATNAM, K. A dynamic theory of the credit union. Annals of Operations Research, vol. 205, p. 29-53. 2013.
TOKLE, R. J.; TOKLE, J. G. The influence of credit union and savings and loan competition on bank deposit rates in Idaho and Montana. Review of Industrial Organization, v. 17, p. 427-439, 2000.
WILCOXON, F. Individual comparisons by ranking methods. Biometrics. 1945.
Downloads
Publicado
Como Citar
Edição
Seção
Licença
Copyright (c) 2023 Valéria Gama Fully Bressan, Gustavo Henrique Dias Souza, Marcelo Henrique Shinkoda Santos, Marcelo José Braga
![Creative Commons License](http://i.creativecommons.org/l/by-nc-sa/4.0/88x31.png)
Este trabalho está licenciado sob uma licença Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
Autores que publicam nesta revista concordam com os seguintes termos:
- Autores mantém os direitos autorais e concedem à revista o direito de primeira publicação, com o trabalho simultaneamente licenciado sob a Licença Creative Commons Attribution que permite o compartilhamento do trabalho com reconhecimento da autoria e publicação inicial nesta revista.
- Autores têm autorização para assumir contratos adicionais separadamente, para distribuição não-exclusiva da versão do trabalho publicada nesta revista (ex.: publicar em repositório institucional ou como capítulo de livro), com reconhecimento de autoria e publicação inicial nesta revista.
- Autores têm permissão e são estimulados a publicar e distribuir seu trabalho online (ex.: em repositórios institucionais ou na sua página pessoal) a qualquer ponto antes ou durante o processo editorial, já que isso pode gerar alterações produtivas, bem como aumentar o impacto e a citação do trabalho publicado (Veja O Efeito do Acesso Livre).