Influência dos fatores comportamentais na propensão ao endividamento dos estudantes universitários
DOI:
https://doi.org/10.5902/1983465935196Abstract
Objetivo – O objetivo deste artigo é analisar a influência de fatores comportamentais na propensão ao endividamento de estudantes universitários.
Desenho/metodologia/abordagem – O estudo investigou uma amostra aleatória de 319 alunos de uma universidade privada de São Paulo. Usando a Modelagem de Equações Estruturais, os fatores comportamentais foram medidos. Para a análise dos dados, foram realizadas estatísticas descritivas e testes de diferença de mediana (teste U de Mann-Whitney) e testes de independência (teste de Qui-quadrado).
Resultados – Os resultados indicam que: a) o fator comportamento apresenta o maior efeito sobre a propensão ao endividamento; b) o grau de endividamento é influenciado por variáveis sociodemográficas (sexo, raça, estado civil, ocupação e renda); c) os níveis de percepção de risco, materialismo e propensão ao endividamento são os mesmos para os grupos endividados e não endividados; d) os níveis de comportamento e racionalidade financeira diferem entre grupos endividados e não endividados.
Limitações/implicações da pesquisa – A coleta de dados foi realizada em uma região metropolitana onde a população pesquisada apresenta características específicas que dificultam a generalização dos resultados.
Implicações práticas – Esses resultados podem ser úteis para auxiliar: a) líderes escolares no desenho de programas educacionais; b) o sistema financeiro no desenvolvimento de estratégias e produtos financeiros.
Implicações sociais – Os formuladores de políticas educacionais podem tomar medidas para melhorar os grupos mais vulneráveis.
Originalidade/valor – A principal contribuição teórica deste trabalho deu-se pela análise integrada de quatro diferentes construtos sobre a propensão ao endividamento de estudantes universitários: materialismo, racionalidade, comportamento financeiro e percepção de risco.
Downloads
Literaturhinweise
Atkinson, A., & Messy, F. (2012), “Measuring financial literacy: results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study”, OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, no. 15, OECD Publishing, Paris.
Avdzejus, É. E., Santos, A. C., & Santana, J. O. (2012). Endividamento precoce: Uma Análise da Concessão de Crédito e dos Fatores que Influenciam no Endividamento de Jovens Universitários da Faculdade UNIME no Município de Lauro de Freitas/BA. IX SEGeT 2012, Resende, 1-15.
Batra, R., & Ahtola, O. (1991, april). Measuring the hedonic and utilitarian sources of consumer attitudes. Marketing Letters, 2 (2), 159-170.
Block-Lieb, S., & Janger, E. J. (2006). The myth of the rational borrower: rationality, behavioralism and the misguided “reform” of bankruptcy law. Texas Law Review, v. 84, 1481-1565.
Boddington, L., & Kemp, S. (1999, december). Student debt, attitudes towards debt, impulsive buying, and financial management. New Zealand Journal Of Psychology, 28(2), 89-93.
Caetano, G., Patrinos, H. A., & Palacios, M. (2011, july). Measurin aversion to debt: an experiment among student loan candidates. The World Bank Human Development Network Education Team: Policy Research, 5737(1), 1-29.
Chen, H., & Volpe, R. P. (1998). An analysis of personal financial literacy among college students. Financial Services Review, 2(7), 107-128.
Cohen, J. (1988). Statistical Power Analysis for the Behavioral Sciences. 2. ed. New York: Lawrence Erlbaum.
Consumer Debt and Default Survey. (2019). Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor. Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Disney, R. F., & Gathergood, J. (2011, may). Financial literacy and indebtedness: new evidence for UK consumers. SSRN, 1-38.
Dittmar, H. (2005). Compulsive buying – a growing concern? An examination of gender, age, and endorsement of materialistic values as predictors. British Journal of Psychology, 467-491.
Fávero, L. P., Belfiore, P., Silva, F. L., & Chan, B. L. (2009). Análise de dados: Modelagem multivariada para tomada de decisões. Rio de Janeiro: Elsevier, 646.
Fernandes, A. H. S., & Candido, J. G. (2014, december). Educação financeira e nível do endividamento: relato de pesquisa entre os estudantes de uma instituição de ensino da cidade de São Paulo. Revista Eletrônica Gestão e Serviços, 5(2), 894-913.
Flores, S. A. M. (2012). Modelagem de equações estruturais aplicada à propensão ao endividamento: uma análise de fatores comportamentais. Dissertação (Mestrado em Administração) - Universidade Federal de Santa Maria, Santa Maria, Brasil, 191.
Flores, S. A. M., Vieira, K. M., & Coronel, D. A. (2013, june). Influência de fatores comportamentais na propensão ao endividamento. Revista de Administração: Faces Journal, 2(2), 13-35.
Fornell, C., & Larcker, D. F. (1981, February). Evaluating Structural Equation Models with Unobservable Variables and Measurement Error. Journal of Marketing Research, 18(1), 39-50.
Frade, C., Lopes, C. A., Jesus, F., & Ferreira, T. (2008). Um perfil dos sobreendividados em Portugal. Coimbra: Centro de Estudos Sociais da Faculdade de Economia da Universidade de Coimbra, 51.
Gathergood, J. (2012, june). Self-control, financial literacy and consumer over-indebtedness. Journal of Economic Psychology, 33(3), 590-602.
Hair, J. F., Hult, G. T. M., & Ringle, C. M. (2016). A primer on partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM). 2. ed. Los Angeles: SAGE-USA, 363.
Hogarth, J. M., & Swanson, J. (1995). Using adult education principles in financial education for low income audience. Family Economics and Resources Management Biennial, 139-146.
Hoyle, R. H. (1995). The structural equation modeling approach: basic concepts and fundamental issues. In: HOYLE, Rick H.. Structural euqation modeling: concepts, issues, and applications. CA: Sage Publications, Inc, 1-15.
Katona, G. (1975). Psychological Economics. New York: Elsevier, 448.
Livingstone, S. M., & Lunt, P. K. (1992, march). Predicting personal debt and debt repayment: Psychological, social and economic determinants. Journal of Economic Psychology, 13(1), 111-134.
Lucci, C. R., Zerrenner, S. A., Verrone, M. A. G., & Santos, S. C. (2006, august). A influência da educação financeira nas decisões de consumo e investimento dos indivíduos. Anais do Semead: Seminários em Administração, São Paulo, SP, Brasil, 09, 1-13.
Matta, R. O. B. (2007). Oferta e demanda de informação financeira pessoal: o Programa de Educação Financeira do Banco Central do Brasil e os universitários do Distrito Federal. Dissertação (Mestrado em Ciência da Informação) - Universidade de Brasília, Brasília, Brasil.
Medeiros, F. G., Diniz, I. S. F. N., Costa, F. J., & Pereira, R. C. F. (2015, august). Influência de Estresse, Materialismo e Autoestima na Compra Compulsiva de Adolescentes. Revista de Administração Contemporânea, Rio de Janeiro, 19, 137-156.
Mendes-Da-Silva, W., Nakamura, W. T., & Moraes, D. C. (2012, september). Credit Card Risk Behavior on College Campuses: Evidence from Brazil. Brazilian Administration Review, Rio de Janeiro, 9(3), 351-373.
Minella, J. M., Bertosso, H., Pauli, J., & Corte, V. F. D. (2017, december). A influência do materialismo, educação financeira e valor atribuído ao dinheiro na propensão ao endividamento de jovens. Revista Gestão e Planejamento, Salvador, 18, 182-201.
Ministry of Education. (2019). Avaliação MEC/INEP. Ministério da Educação e Instituto Nacional de Estudos e Pesquisas Educacionais Anísio Teixeira (MEC - INEP).
Moura, A. G. (2005). Impacto dos diferentes níveis de materialismo na atitude ao endividamento e no nível de dívida para financiamento do consumo nas famílias de baixa renda do município de São Paulo. Dissertação (Mestrado em Administração) - Fundação Getúlio Vargas, São Paulo, Brasil.
Moura, A. G., Aranha, F., & Zambaldi, F. (2006). As relações entre materialismo, atitude ao endividamento, vulnerabilidade social e contratação de dívida para consumo: um estudo empírico envolvendo famílias de baixa renda no município de São Paulo. Encontro de Marketing, Rio de Janeiro, 1-30.
Mullainathan, S., & Thaler, R. H. (2000, October). Behavioral economics. International Encyclopedia of the Social and Behavioral Sciences: National Bureau of Economic Research, 1-13.
Nascimento, J. C. H. B., & Macedo, M. A. S. (2016, september). Modelagem de Equações Estruturais com Mínimos Quadrados Parciais: um Exemplo da Aplicação do SmartPLS® em Pesquisas em Contabilidade. Revista de Educação e Pesquisa em Contabilidade, Brasil, 10(3), 289-313.
National Confederation of Shopkeepers. (2018). Inadimplentes brasileiros 2018: perfil e comportamento frente às dívidas. Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e SPC Brasil. August 2018.
Nellie Mae (2005, may). Undergraduate Students and Credit Cards in 2004: An Analysis of Usage Rates and Trends. Braintree, MA, 1-15.
Nepomuceno, M. V., & Torres, C. V. (2005). Validação da Escala de Julgamento e Significado do Produto. Estudos de Psicologia, 10(3), 421-430.
Nogueira, R. C. G. (2009). Finanças comportamentais: diferenças na tolerância de risco entre cônjuges – replicando uma pesquisa e propondo alternativas complementares. Dissertação (Mestrado em Administração) - Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro, Rio de Janeiro, Brasil.
Norvilitis, J. M., & Santa-Maria, P. (2002). Credit Card Debt on College Campuses: Causes, Consequences, and Solutions. College Student Journal, 36(3), 357-364.
Ponchio, M. C. (2006). The influence of materialism on consumption indebtedness in the contexto of low income consumers from the city of São Paulo. Tese (Doutorado em Administração) - Fundação Getúlio Vargas, São Paulo.
Potrich, A. C., Vieira, K. M., & Ceretta, P. S. (2013, september/december). Nível de alfabetização financeira dos estudantes universitários: afinal, o que é relevante? Revista Eletrônica de Ciência Administrativa (RECADM), 12(3), 314-333.
Richins, M. L. (2004, june). The Material Values Scale: Measurement Properties and Development of a Short Form. Journal of Consumer Research, 31(1), 209-219.
Richins, M. L., & Dawson, S. (1992, December). A Consumer Values Orientation for Materialism and Its Measurement: Scale Development and Validation. Journal of Consumer Research, 19, 303-316.
Richins, M. L., & Rudmin, F. W. (1994, june). Materialism and economic psychology. Journal of Economic Psychology, 15(2), 217-231.
Ringle, C. M., Silva, D., & Bido, D. (2014, may). Modelagem de equações estruturais com utilização do SmartPLS. Revista Brasileira de Marketing, 13(2), 56-73.
Roberts, J. A., & Roberts, C. (2012). Stress, gender and compulsive buying among early adolescents. Young Consumers, 13(2), 113-123.
Rokeach, M. (1973). The nature of human values. Nova York: Free Press, 438.
Santos, T., & Souza, M. J. B. (2014). Fatores que influenciam o endividamento de consumidores jovens. Revista Alcance, 21(1), 152-180.
Shelton, G. G., & Hill, O. (1995). First-Time Homebuyers Programs as an Impetus for Change in Budget Behavior. Financial Counseling And Planning, 6, 83-91.
Varcoe, K. P., & Wright, J. (1991). Financial education can change behavior. Advancing The Consumer Interest, 3(2), 14-19.
Vieira, K. M., Ceretta, P. S., Melz, L. J., & Gastardelo, T. A. R. (2014). Significados do Dinheiro e Propensão ao Endividamento entre alunos universitários. Revista da Faculdade de Administração e Economia, 5(2), 76-103.
Watson, J. J. (2003, December). The relationship of materialism to spending tendencies, saving, and debt. Journal of Economic Psychology, 24(6), 723-739.
Wu, L. (2006). Excessive buying: the construct and a causal model. 2006. 117 f. Tese (Doutorado) - Curso de Philosophy, Georgia Institute Of Technology, Georgia.
Yamauchi, K. T., & Templer, D. J. (1982). The Development of a Money Attitude Scale. Journal of Personality Assessment, 46(5), 522-528.
Zerrenner, S. A. (2007). Estudo sobre as razões para o endividamento da população de baixa renda. Dissertação (Mestrado em Administração) - Universidade de São Paulo, São Paulo, Brasil.
Zuckerman, M., & Kuhlman, D. M. (2000, december). Personality and Risk‐Taking: Common Bisocial Factors. Journal of Personality, 68(6), 999-1029.
Downloads
Veröffentlicht
Zitationsvorschlag
Ausgabe
Rubrik
Lizenz
Copyright (c) 2020 Revista de Administração da UFSM
![Creative-Commons-Lizenz](http://i.creativecommons.org/l/by/4.0/88x31.png)
Dieses Werk steht unter der Lizenz Creative Commons Namensnennung 4.0 International.
Authors of articles published by ReA/UFSM retain the copyright of their works, licensing them under the Creative Commons (CC-BY 4.0), which allows articles to be reused and distributed without restriction, provided that the original work is properly cited.